英国何以成为「金融科技」企业寻求国际业务扩张的热门选择

23 三月 2023 |

Insights

英国是全球金融科技中心，拥有丰富的金融服务经验、大量的科技人才和先进的监管制度。从全球金融科技行业市场规模来看，英国所占的市场份额高达11%，约有2,500家科技公司在此发展。

根据金融科技50强（Fintech50）榜单，前十大金融科技公司中有六家企业的总部设立在伦敦，同时英国前十六大金融科技独角兽公司的总市值超过了600亿英镑。

英国金融科技行业机构Innovate Finance在其2022年度报告中表示，尽管当前投资活动放缓，但英国仍处于前沿，并保持着其作为欧洲金融科技领先国家的地位，是仅次于美国的全球第二首选国家。另一份报告还发现，英国金融科技行业去年获得了约125亿美元（114亿英镑）的投资。

英国的金融科技公司会获得哪些机会？

根据英国商业贸易部的数据，金融科技公司可以在以下五大关键领域寻求发展机遇：

支付技术：英国正处于支付技术革命的前沿，在数字商务、跨境支付、移动POS支付等领域拥有投资机会。
财富科技：财富科技正在改变投资和资产管理行业。机器人顾问、投资组合管理工具、小额投资和社交交易平台以及B2B软件解决方案领域都存在巨大的商机。
信贷技术：信贷技术提供的解决方案能够加速并提高贷款人的支付处理速度，为贷款和抵押贷款客户提供个性化体验，预计将成为一个高增长领域。
数字银行：近25%的英国成年人在数字银行拥有账户，同时66%的传统银行客户表示，他们计划在未来完全转换为数字银行。
分布式账本技术 (DLT) 和数字货币：到2026年，区块链技术在金融领域的应用预计将达到167亿英镑的全球市场规模。加密货币与交易平台、非同质化代币（NFT）、另类资产交易和支持结构有望成为市场主导。

总体而言，英国在财富科技（包括个人理财和加密货币）以及支付技术方面具有显著的优势，这两类企业的数量占到了英国金融科技企业总数的50%以上。

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英国金融科技生态系统如何助力金融科技公司蓬勃发展？

提供人才储备

英国有金融和科技产业以及世界一流大学的加持，能为金融科技领域输送大量的优秀人才。英国大约有76,500人在该行业工作，这一数字到2030年将增至105,500人。

此外，英国有42%的国际员工都就职于金融科技领域，因此该行业还拥有广阔的全球人才库储备。全球人才签证（Global Talent Visa）在数字技术领域的应用也将进一步吸引和快速培养来自世界各地的数字技术人才。

提供投资渠道

在英国，金融科技产业在风险投资活动中的占比约为50%。据Dealroom发布的一份报告显示，2022年英国金融科技行业共获得114亿英镑的投资。该报告中还指出，在对比英国和欧洲的行业投资情况时，英国在金融科技领域30%的投资远高于欧洲的21%。在英国稳定的天使投资者社区的支持下，企业可以较为轻松地获得投资，这对于金融科技初创公司扩大规模并成长为跨国企业来说至关重要。

实现全球连通性

英国是全球领先的国际金融中心，拥有90,000多家不同的国际金融和专业服务公司，其中包括专业的法律和咨询公司。由此，英国构建出一个新兴的商业生态系统，可为金融科技行业的发展提供适当的支持。

此外，英国还与新加坡、韩国、中国大陆、中国香港和澳大利亚这五个金融科技中心分别签订了金融科技桥梁协议。这些定制协议旨在减少国际市场壁垒，为全球化拓展和合作创造了宝贵的机会。

提高研发能力

英国各地都设有卓越的技术中心，专门致力于研究金融科技、金融服务、大数据、计算机科学、网络安全、数据分析和人工智能。市场上的金融科技加速器和孵化器项目为初创企业开发金融科技解决方案创造了诸多机会。许多企业加速器也加入了这一行列，其中包括巴克莱加速器、NatWest企业家加速器、摩根大通和高盛的加速器项目。

获得商业和政府支持

英国已经为政策引导型创新设定了全球标杆，其关键举措，包括：创建英国金融监管局（FCA）提出的监管沙盒（Regulatory Sandbox）、金融、创新和技术中心（CFIT）、全球金融创新网络（GFIN）、开放银行框架、资本市场和上市规则改革以及人工智能行业交易。此外，英国金融监管局还通过其创新中心计划，为金融科技公司减轻监管负担。

英国政府还为初创企业的投资提供各种税收优惠政策，例如：种子企业投资计划、企业投资计划，风险投资信托、中小企业研发和税收发展信贷等。